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【香港虛擬銀行】中小企、初創企業用虛擬銀行有三大好處?

虛擬銀行殺入香港!究竟你知不知道虛擬銀行是什麼東西?原來虛擬銀行與中小企,初創企業,或開網店的你有關?
虛擬銀行 (Virtual Bank)是什麼?

自金管局在2019年發出8個「虛擬銀行」牌照,多間虛擬銀行逐漸在香港推行發展。根據金管局的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行的意思是「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」這代表什麼?簡單地了解,最大的分別就是我們在街上不會見到這些虛擬銀行,但是我們可以看到及進入傳統銀行(例如:匯豐銀行,中國銀行等)。

相信這個新科技與我們在香港一貫對銀行的了解大相逕庭。虛擬銀行在基本的服務上與實體銀行無異,例如也可以進行存款,轉帳,借貸等。近期有幾間虛擬銀行已經投入服務,例如眾安銀行(ZA Bank),匯立銀行(WeLab Bank),天星銀行(Airstar Bank)等。

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中小企如何受惠於虛擬銀行

雖然虛擬銀行在香港還是處於起步階段,但是其實跟擁有中小企或初創企業的你可以有很大關係。以下是虛擬銀行帶給你公司的三個好處!

 

虛擬銀行好處一:開戶簡單、不設存款門檻

不少傳統銀行通常對開企業戶口有一定的最低資產要求。這限制了不少初創企業或中小企成功開銀行戶口的機會。因為他們的事業通常規模較少,資產相應低,未必能夠符合門檻。而且,中小企開戶更需要帶各式各樣的文件給銀行一樣一樣檢查審批,需要等待多個星期才能正式開戶。

虛擬銀行專為初創企業及資產較少的人們而設,讓大家能夠有多個選擇。通常虛擬銀行都沒有設立最低戶口的結餘要求,方便了不少公司去設立相應的商業戶口,方便以後的公司運作。而且開設帳戶手續也十分簡單,在手機應用程式通常只需要手機號碼,電郵,身分證,個人自拍,及輸入一些簡單資料即可,相比傳統銀行更快速有效率。

 

虛擬銀行好處二:銀行服務隨時隨地又快捷

傳統銀行通常有營業時間,大家平日才能使用銀行服務,星期六只開半日,而星期日及公眾假期更加不會開放。而且相信有不少人一定都有在銀行取籌,等兩三個小時,過了三四十個人才輪到自己的經歷。輪候時間長是不少人不情願到銀行處理事宜的原因。虛擬銀行正正就能避免輪候時間長或在放假時間不能使用銀行服務的問題。

只要在手機應用程式開辦帳戶後,就能不受時間或地方限制,在晚上十二點也能安在家中或公司進行轉帳等服務。而且通常只需按幾個按鈕,即可辦理好手續,方便有效率。

另外,虛擬銀行在借貸方便也比傳統銀行更加有彈性。傳統銀行如果要向中小企批出貸款,通常需要至少三個星期到一個半月,這對一些有緊急需要資金週轉的中小企十分苦惱。但虛擬銀行可以讓中小企「隨借隨還」,立即批出貸款。

 

虛擬銀行好處三:接通傳統銀行及電子銀包,促進網上買賣

虛擬銀行可以用轉數快讓你將虛擬銀行連接到你本來已有的傳統銀行帳戶或者電子錢包,直接讓你可以跨平台即時過數。這個可以完全避免好像傳統銀行般需要根據不同平台進行交易,方便快捷的多。

相信在未來越來越多人會使用虛擬銀行,並將銀行服務轉移到網上。直接跨平台即時過數這個功能會更有效地促進網上商店及平台的運作,因為交易的渠道越來越多和越來越方便。

 

有興趣可以了解更多有關香港的虛擬銀行:

【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及網上開戶優惠比較

【香港FinTech】咩係虛擬銀行?與傳統銀行比較有何優勢?

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